农村信用体系建设“临沂模式”初见成效

为有效解决涉农主体授信不畅难题，临沂以创建普惠金融服务乡村振兴改革试验区为契机，从数据采集、信用评价、结果应用等方面推动形成农村信用体系建设的“临沂模式”。

一、建立数据信息共享采集机制，实现涉农信用信息数据库建设。

推动建立市大数据局、市地方金融监管局、人民银行临沂市中心支行牵头，市县两级统筹、数据稳定供应和数据合法合规应用的政务数据共享长效机制。按照“依法、依授权、最小、必要”原则，编制《涉农主体信用信息共享目录》和《信用信息采集标准》，涵盖基本信息、经营信息、财税信息、资产信息、信用信息、政策支持信息等6大类，包括涉农主体基础信息、生产经营情况、农产品销售情况、掌握技能情况、村组评价、行政奖惩等76项涉农信用信息数据。

二、构建涉农主体信用评价体系，实现信用信息评价全覆盖。

一是实行精准画像。按照基础画像、生产经营信息、财务信息、资产信息、信贷担保信息、信用信息等6个维度，依托数据资源及评价标准，研发了基于XGBoost组合机器学习算法的信用评价模型，实时、精准输出涉农主体“信用画像”。

二是制定指标体系。依据“三维信用理论”制定基础画像、生产经营信息、财务信息、资产信息、信贷担保信息、信用信息等六大维度的评价指标体系。

三是开展信用评定。通过对涉农主体样本数据特质逐一解析、模拟训练评价模型，初步建立了组合机器学习法的动态自适应信用评价模型。建立分类模型后，按照“违约”概率，划分“AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C”三大类9个等级。截至10月末，已对全部市级以上认定的新型农业经营主体进行信用评价，共评出A级以上（评价结果优良、具有示范引领能力、经营稳定、偿债能力强的优质新型农业经营主体）5300家。

三、强化信用信息和评价结果应用，提高农村金融覆盖面与便利性。

一是建立白名单制度，依据信用评价结果，将新型农业经营主体A级及以上评价结果优良、具有示范引领能力、经营稳定、偿债能力强的优质新型农业经营主体列为白名单，在“乡振通”平台展示。

二是创设“银行+担保”增信服务模式，研发“融信担”“惠农担”产品，为企业融资提供纯信用担保增信服务。

三是与金融机构通过数据供给、报告查询、联合建模、流程协同等方式，形成贷前、贷中、贷后全流程联动服务机制。

四是助力乡村治理。深度参与沂水、费县“美德成金”信用转化机制试点，衔接“农村信用信息平台”，实现互联互通、信息共享，强化信用激励，打造与乡村治理有机融合、互促互进的新局面。

截至2022年10月末，平台已有98家银行、保险和担保机构上线959个金融产品，累计为金融机构提供数据查询37.84万次，信用报告10163份，向新型农业经营主体授信2.7万笔、金额63.32亿元。其中，市融资担保集团纯信用担保产品“融信担”累计申请笔数1046笔，需求金额26.31亿元，完成授信357笔、授信金额3.34亿元，担保费率降至5‰。