联信数科新闻动态

临沂：费县探索创新信用积分转化机制优化城乡信用环境

今年以来，山东费县以贯彻乡村振兴战略为统领，以农村信用体系建设和美德积分制管理为抓手，探索建立美德信用转化机制，在全省首创“美德+信用+金融”的乡村治理模式，促进了农村信用体系建设与社会治理有机融合，让无形的信用价值转化为有形的信贷资金，为客户创业致富“贷”来金融活水。截至今年10月末，103个村庄、1194家农户、135家小微企业和48个村集体共获得美德信用积分13.2万分。其中，641名农户获得低息无抵押预授信额度6534万元，获得贷款3579万元；4家企业以村集体积分作担保申请到低息预授信额度780万元；党组织领办合作社获授信100万元；沿街商户获授信3150万元，用信810万元。 协力建渠 美德“攒”起来 为做好美德信用转化相关工作，当地成立了由人民银行费县支行等17个相关部门组成的工作专班，并印发了《费县乡村美德信用转化机制建设工作实施方案》。当地推行目标责任制，将美德信用转化机制建设工作列入乡镇“一把手”工程，强化党政主要负责人“第一责任”，压实行政村党组织书记牵头责任和村集体经济组织党组织负责人的直接责任。 美德信用积分机制以个人、家庭、企业、村庄为美德信用积分对象，建立美德信用积分项目量化清单，弹性设定基准和自选两类积分项目，并实行正向赋分和反向扣分机制。相应的积分数据管理依托“费县首发”平台，由专人负责积分申报信息的整理、审核和上传工作，经评定后，通过“码上公开”等途径进行公示；公示期满无异议后计入积分账户。截至10月末，当地已有1194名党员群众、135家小微企业和48个村集体通过志愿服务等加分项目，获得美德信用积分13万余分。 “今年厂子效益不错，急等着扩大生产，可是手头缺少资金。我听说美德积分可以帮我获得贷款，就尝试在线上申请。农商银行很快给我批了30万元贷款，不用提供担保和抵押，解决了我的大难题。”新庄镇金石沟村村民李国栋就是“美德信用贷”较早的受益人之一。他几年前回村创办了费县懿兴塑料制品公司，吸纳了20余名留守妇女就业，被评为县级乡村好青年。基于此，他累计获得美德信用积分560分。 为防控信贷风险，人民银行费县支行明确了银行与个人、企业等在相关业务中的责任，并且在该支行推动下，县财政部门探索建立信贷风险财政补偿机制，设立了美德信用转化基金1000万元，用作相应信贷业务的风险分担和化解工作，以提高金融机构参与美德信用转化工作的积极性、主动性。 引水入渠 积分“用”起来 为优化农村信用环境，推动临沂市普惠金融服务乡村振兴改革试验区建设，人民银行费县支行联合相关部门先后3次召开政银村企联合会议，引导推广美德信用转化机制建设工作，按照信用共享、互惠共赢、协同发展的原则，建立“个人+企业”“家庭+企业”“村庄+企业”积分联结机制，将村企共建纳入美德积分项目，引导企业通过诚信经营以及为村民提供就业岗位、分享红利等行为获取积分，个人、家庭、村集体积分也可按一定比例转化给企业或为法人主体贷款提供担保，实现发展成果反哺，形成金融助力、村企共建、互惠共荣的良性循环。 在此基础上，人民银行费县支行在全县开展一村一个“金融明白人”等活动；推动金融机构专设“美德信用”窗口，为个人分派“金融管家”，提供一对一金融辅导；指导机构为企业开通绿色通道，提供简化流程、容缺受理等高效服务，便利企业享受无还本续贷政策；引导“美德沂蒙金融超市”提供无偿水电费缴纳、小额存取款、现场办贷等金融服务。截至10月末，费县当地共开展一对一金融辅导318次，“美德沂蒙金融超市”共开办各类业务1.77万次。 另外，人民银行还加大了普惠小微贷款支持工具和支农再贷款的运用，以引导金融机构积极响应美德信用转化机制建设要求，满足各类涉农主体有效信贷资金需求。今年以来，人民银行费县支行已发放支农再贷款4.35亿元、支小再贷款2.32亿元，惠及企业526 户；引导费县农商银行发放普惠小微企业信用贷款1819笔3.97亿元，惠及企业1753户。 “美德信用积分不仅能兑换商品，还能兑换贷款利息优惠，真是太好了。”当地金银花收购商王志余说。王志余在村里经常参加防疫值班、反诈宣传、环境卫生整治等服务活动，积攒了一定的积分。费县农商银行主动上门为他讲解美德信用积分政策，引导其到当地美德积分服务站兑换商品，并开辟了绿色通道，以美德积分为基础，简化贷款流程、降低贷款利率，最终发放20万元“美德个人信用贷款”支持其创业，他也成了远近闻名的创业之星。 开渠引水 贷款“放”起来 在人民银行费县支行的指导下，辖内金融机构印发了“美德信用贷”的管理办法，面向不同积分主体，创新推出“美德个人贷”“家庭亲情贷”“强村贷”“助企贷”等产品，根据美德积分给予不同预授信额度和利率优惠，其中，个人、小微企业美德信用积分在500分以上的，预授信额度最高分别可达30万元、200万元，执行利率在同期同档次利率的基础上优惠10至30个基点；对于获得“道德模范”荣誉的个人，当地金融机构执行4.35%的优惠利率，企业提供抵押或担保的额度可放宽至500万元。 王友文夫妇之前一直在外地打工。看到家乡旅游业发展越来越好，王友文动起了回家乡开农家乐的念头，可手头资金不足。了解到这一情况后，驻村办公走访的银行客户经理主动找上门来，结合他的美德积分情况，当天下午就办理了手续，30万元“美德信用贷”很快发放下来。有了这笔资金，王友文将楼房院落装修一新，生意也好起来。“过一两年再把农家乐经营规模扩大，到时候可以发展成集餐饮、住宿、采摘、休闲娱乐为一体的农家乐。”说起自己的规划，王友文兴奋之情溢于言表。在“美德信用贷”的支持下，他终于圆了自己的创业梦。 “多亏了农商银行‘美德店铺信用贷’这个好产品，真是帮了我一个大忙。”查慧激动地说。家住费县的查慧自幼热爱面食制作，毕业后回乡创办了四禧茶水铺，年营业额已达近百万元。近期，查慧在备货资金上犯了愁。在一筹莫展之际，费县农商银行为她授信20万元，解了她的燃眉之急。 在创新开展乡村美德信用转化工作的基础之上，费县又启动了“城市管理+美德信用转化”工作，打造美德诚信星级店铺，以点燃城市青年“创业梦”。辖内金融机构与县综合行政执法局联合对沿街店铺进行评星定级，实施五级积分管理，依据量化积分进行美德信用转化授信工作，研发了“美德店铺信用贷”产品，加大金融服务城区沿街商户的力度，以进一步优化营商环境，助力城市管理。这是费县探索美德信用转化机制的又一创新举措。目前，已实现“美德信用店铺贷”用信35户，金额810万元。 来源：中国金融新闻网

2022-11-21

专家观点 | 全国社会信用体系建设“跑步”进入新时代

近日，国家发展改革委、中国人民银行会同社会信用体系建设部际联席会议成员单位和其他有关部门（单位）研究起草了《中华人民共和国社会信用体系建设法（向社会公开征求意见稿）》。意见稿共十一个章节，包含总则、政务诚信建设、商务诚信建设、社会诚信建设、司法公信建设、信用信息管理、征信业发展与监管、褒扬诚信与惩戒失信、权益保护、法律责任和附则的内容。 党的二十大报告提出，要完善产权保护、市场准入、公平竞争、社会信用等市场经济基础制度，优化营商环境。完善的社会信用体系既是供需有效衔接的重要保障，也是资源优化配置的坚实基础，更是良好营商环境的重要组成部分，对促进国民经济循环高效畅通、构建新发展格局具有重要意义。意见稿是党的二十大后社会信用体系建设中新的里程碑，标志着社会信用的制度建设迈上新台阶，开启了社会信用体系建设的新阶段，有力推动了社会信用体系建设高质量发展。   一、全国社会信用体系建设的里程碑   党的十八大以来，党中央、国务院高度重视社会信用的制度建设。2014年，《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）》中提到，健全法制，规范发展，逐步建立健全信用法律法规体系和信用标准体系。2022年，中共中央办公厅、国务院办公厅印发了《关于推进社会信用体系建设高质量发展促进形成新发展格局的意见》，其中明确提出，加快推动出台社会信用方面的综合性、基础性法律。《社会信用体系建设法》的起草和制定，是社会信用的重要基础性工作，为厘清社会信用中的众多概念，明确社会信用体系的范围边界，突出社会信用体系建设中的重点领域，提供了有力指引。   长久以来，我国社会信用体系建设包括两个有机组成部分：一是征信体系建设，二是社会诚信体系建设。自我国社会信用体系建设全面推进以来，尽管信用法律体系建设一直在稳步建设中，但主要围绕征信体系发展。2013年，国务院发布《征信业管理条例》，标志着我国征信业进入法制化、规范化的发展轨道。随后，人民银行陆续出台《征信机构管理办法》《征信业务管理办法》等一系列配套制度，形成了我国征信业的基础法规制度框架。在意见稿印发前，尚无在国家层面针对社会信用体系建设的专门法律。   此次意见稿的发布无疑是我国社会信用体系建设进程中的重要里程碑，不但有利于在法律层面规范社会信用建设的各项活动，加强顶层设计，为新时代背景下社会信用体系建设工作的全面纵深推进，服务中国式现代化，提供完备、系统的法律制度保障，还有利于将现存分布于多个系统的信用体系整合起来，更好地发挥社会信用体系的防范金融风险等作用。   二、促进公共信用信息与金融信用信息深度融合   在数字经济的时代背景下，党中央、国务院决策部署明确提出构建公共信用信息与金融信息共享机制，加强信用信息共享整合。2021年，《国务院办公厅关于印发加强信用信息共享应用促进中小微企业融资实施方案的通知》中提到加快信用信息共享步伐，深化数据开发利用，创新优化融资模式，加强信息安全和市场主体权益保护，助力银行等金融机构提升服务中小微企业能力。2022年，《中共中央国务院关于加快建设全国统一大市场的意见》中提出，健全统一的社会信用制度。编制出台全国公共信用信息基础目录，完善信用信息标准，建立公共信用信息同金融信息共享整合机制，形成覆盖全部信用主体、所有信用信息类别、全国所有区域的信用信息网络。虽然在国家层面立法尚未形成，但是在地方层面已有多部社会信用建设领域的法规出台。据不完全统计，目前有20多个省份对社会信用进行了立法，如《上海市社会信用条例》等。   社会信用立法有助于推进信用信息的共享共用、互联互通。此次意见稿首次在立法层面将公共信用信息与金融信用信息融合于统一的社会信用体系建设框架下，明确规定信用信息管理办法。其中，第六章涉及信用信息的范围和分类、公共信用信息处理、公共信用评价等规定，第七章涉及征信行业的业务、要求、标准管理、监督管理等规定。同时，还明确了两类信息融合中具体监管部门与职责，最大程度减少模糊地带，如“公共信用信息共享平台为金融活动提供服务的，其相关服务活动接受征信业监督管理部门业务管理。” 三、加强信息主体权益和数据安全保护   信息主体权益保护是社会信用体系建设的重要内容。近年来，国家层面的《民法典》《网络安全法》《数据安全法》《个人信息保护法》等相继出台，为我国信息主体信息保护提供了坚实的法律依据。   此次意见稿针对社会信用领域内的信息主体权益保护提供充分的法律保障，明确了信用信息主体的知情权、查询权、异议权、诉讼权、信用修复等权益，有利于规范征信机构、信用服务机构、管理部门的权力边界和责任义务。意见稿特别强调，严重失信主体名单的设列必须以法律、法规为直接依据。设列严重失信主体名单的，中央国家机关和有关地方应当以法律、法规或部门规章形式制定配套的严重失信主体名单管理制度，明确名单的列入标准、移出条件、不利影响、救济途径和相关程序等内容。   金融信用信息基础数据库是重要的金融基础设施，也是金融信息共享、防范金融风险的主要平台。征信信息是重要的金融信息，包含反映经济社会运行的主要指标，涉及国家安全、公共利益及公民、组织合法权益。意见稿规定信用信息的处理应当在境内进行。加强行业监管，保护个人隐私信息和企业商业秘密，维护信用信息主体合法权益，维护国家征信信息安全。   四、完善信用管理人才队伍建设   《信用社会体系建设规划纲要（2014—2020年）》中首次提到了加快信用专业人才培养和加强信用管理学科专业建设，把信用管理列为国家经济体制改革与社会治理发展急需的新兴、重点学科。2014年，首届高等院校信用学科建设研讨会在北京大学召开。截至目前，全国开设信用管理专业的高校仅20余所，每年毕业生仅千余人。信用专业人才的巨大缺口，已成为制约社会信用体系建设的瓶颈。2021年，人力资源和社会保障部重新修订并且发布了新的《信用管理师国家职业技能标准2021版》，恢复并修订“信用管理师”职业技能标准。“信用管理师”是从事信用交易、信用风险控制和征信技术工作的人员，属于国家职业第四大类，共设四个等级。这标志着我国信用管理人才培养和信用管理师人才技能认定重新受到重视。2022年9月市场监督管理总局认证认可技术研究中心决定开展信用管理师的人才能力验证工作。 意见稿在第四章社会诚信建设中特别强调诚信宣传教育，鼓励有条件的高校应当加强信用管理人才培养，开展信用理论、信用管理、信用标准等方面研究。建立健全信用管理执业培训与专业考评制度，加大社会信用体系人才队伍建设。重视信用专业人才培养，有利于先进信用管理知识在社会信用建设中深度运用，使得信用管理更加科学严谨。诚信是社会主义核心价值观之一。“守诚信”是中华民族的传统美德，也是中华优秀传统文化的精神内核之一。在各级各类教育和培训中进一步充实诚信内容，让诚信教育活动进学校、进社区、进家庭。   此外，意见稿还首次明确了社会信用体系的政府职责，全国社会信用体系建设由国务院统筹推进。同时国家发展改革委、中国人民银行是国务院社会信用体系建设管理部门，负责社会信用体系建设的综合协调和督促指导，牵头组织拟订和实施相关政策、标准并组织实施。各级人民政府将社会信用体系建设纳入国民经济和社会发展规划。意见稿是以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，把握新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局，推进社会信用体系建设，优化营商环境的重要行动方案。由此，全国社会信用体系建设进入新时代。 作者：唐莹、李志勇，西南财经大学金融学院。

2022-11-19

临沂：郯城县庙山镇 | 四个“突出”助力信用体系建设再提速

为全面推进社会诚信建设，营造良好的社会发展环境，庙山镇立足实际，创新方式，通过四个“突出”，扎实做好社会信用体系建设工作。 一、突出组织领导，加强制度保障。庙山镇把社会信用体系建设作为一项重要工作来抓，成立工作领导小组，书记、镇长任组长，科级干部和乡村振兴指导员为成员，定期召开专题会议，研究部署工作。完善社会信用体系建设制度，制定《庙山镇2022年社会信用体系建设工作方案》，形成分管领导负总责，各村书记、科室（部门）人员具体抓的工作格局，确保工作有序开展。 二、突出主动公开，提升便民意识。畅通监督举报渠道，接受群众监督咨询，推进信用体系建设进机关，组织全镇在编在岗人员签订信用承诺书，提高政府工作人员诚信履职意识。严格政务公开程序，不断丰富公开内容，拓展政务公开形式，不断提高政府工作的透明度。 三、突出重点工作，强化多方共建。以“七进”活动为载体，推进信用体系建设进企业，推荐20家企业参与诚信宣传活动和信用知识学习，推动构筑人人讲诚信、个个守信用的良好氛围，促进全镇经济社会持续健康发展，营造良好的营商环境。 四、突出宣传引导，营造社会氛围。充分利用微信公众号、微信群、朋友圈和村公告栏等载体，向辖区内的居民、个体户和企业负责人宣传诚信的典型案例（人物）和信用政策，通过举办“信用月”宣传活动、信用体系建设宣传活动和信用知识学习等方式，引导社区居民关注、重视社会信用，营造诚信光荣，失信可耻的良好氛围。 来源：信用郯城

2022-11-19

市场监管总局：开展信用提升行动 助力市场主体纾困解难

近日，市场监管总局印发《关于开展信用提升行动助力市场主体纾困解难的意见》（以下简称《意见》）。旨在通过加大信用培育力度，加快信用环境塑造，提升市场主体诚信意识和信用合规能力，形成守信重信的市场氛围。 记者了解到，开展此次专项行动，通过创新信用监管工具，打造精准高效和包容审慎的信用监管机制，为守信者提供更宽松的监管环境。通过形成有效的信用监管服务机制，提升信用修复服务水平，发挥信用信息作用，提高守法守信市场主体获得感。 《意见》明确九项重点任务。一是开展信用培育，加强市场主体诚信教育和守信经营指导，提高市场主体依法诚信经营和参与信用建设意识。二是推广信用承诺，建立完善信用承诺制度，支持市场主体进行公开承诺或自我声明，并加强信用约束和社会监督。三是探索信用合规建设，推动制定市场主体信用合规建设指引，建立信用合规建设正向激励机制，提升市场主体主动合规能力。四是推行事前失信警示提醒，在年报、信用惩戒、清理长期停业未经营企业等环节，对信用风险较高的市场主体进行警示提醒，同时探索利用信用风险分类模型等工具，为市场主体发布信用风险提示和指导，将失信处置由事后惩戒向事前预防延伸。五是探索差异化和柔性监管，统筹推进“双随机、一公开”监管与信用风险分类管理，针对不同类型、不同信用风险等级市场主体，采取不同监管措施，减少对市场主体正常经营活动的干扰。六是建立信用惩戒缓冲机制、公示信息抽查容错机制等包容审慎的信用监管机制。七是建立分工明确、职责清晰的信用修复工作机制，加强信用修复指导，优化信用修复服务。八是强化信用信息应用，扩大信用信息应用场景，为政府决策、行政监管和市场主体经营提供支撑。九是加强诚信文化建设，围绕社会信用体系建设和信用监管工作，组织开展以诚信为主题的宣传活动，带动形成“知信、守信、用信、增信”的社会氛围。 《意见》强调，各级市场监管部门要深刻认识社会信用体系建设和信用监管在推动高质量发展中的作用，把信用提升行动与助力市场主体纾困解难结合起来，融入信用监管工作，争取形成可复制可推广的工作经验。要把信用提升和助力市场主体纾困解难的各项措施进行分解细化，明确具体措施和责任分工，把握好时度效的关系，稳步推进各项措施落地落实。要及时总结成效经验，梳理问题清单，不断完善工作机制，提升市场整体诚信水平，助力市场主体纾困解难。 来源：中国信用

2022-11-18

国家发改委：加快建设诚信长三角

11月10日，国家发展改革委印发《长三角国际一流营商环境建设三年行动方案》（以下简称《行动方案》）。   　　《行动方案》提出加强和创新监管。完善公开透明的监管规则和标准，夯实监管责任，健全事前事中事后全链条全流程的监管机制。健全以“双随机、一公开”监管和“互联网+监管”为基本手段、以重点监管为补充、以信用监管为基础的新型监管机制，推进线上线下一体化监管。加快在市场监管、税收管理、进出口等领域建立健全信用分级分类监管制度。开展综合监管“一件事”改革。推动行业协会商会等建立健全行业经营自律规范，更好发挥社会监督作用。   　　《行动方案》提出持续提升贸易便利化水平。推广出口信贷、信用保险等政策应用。深化货运领域“放管服”改革，优化许可办理手续及流程，推广电子运输证，实现长三角货运企业、人员资质资格互查互认。   　　《行动方案》明确加快建设诚信长三角。深化长三角信用合作，建立健全自然人、法人和其他组织信用记录，完善“信用长三角”平台功能，强化信用信息互联互通与共享应用。推动信用服务领域供给侧改革，培育一批专业化、特色化信用服务机构。充分发挥长三角征信机构联盟和长三角征信链作用，加强地方融资信用服务平台建设，服务中小企业融资。深入推进长三角统一的信用监管制度和标准体系建设，构建跨区域跨部门信用协同监管和联防联控网络。健全失信惩戒对象认定机制，统一长三角地区失信信息公示范围，聚焦重点领域，实行失信行为标准互认、信用信息共享互动、惩戒措施路径互通的跨区域失信惩戒制度。健全政府守信践诺机制，建立政府承诺合法性审查制度和政府失信补偿、赔偿与追究制度。 来源：信用中国

2022-11-18